叶斌律师：AB贷合同诈骗如何应对

控方在想什么？看清AB贷被刑事打击的真正逻辑

要有效辩护，就得先搞明白司法机关为什么盯上AB贷。从控方视角看，主要有两个痛点：一是贷款中介用一套带有欺骗性的“话术”获取高额中介费；二是中介主导了整个AB贷的办理流程，让真正的借款人A得以拿到钱，却让B在不知情的情况下背上了债务。一旦业务笔数多、资金规模大，出现B暴雷报案，司法机关就可能认定这种行为存在 “套路型欺诈” ，从而以合同诈骗罪立案。前段时间上海处理的“职业闭店”案，以及前几年的“套路嫖”案，都是类似的层层设套逻辑，这已经成为一种办案倾向。

我们团队在分析这类案件时，第一步不是急着去看当事人怎么辩解，而是把办案机关的逻辑链在白板上逐条列出来。从国家政策层面看，部分地区AB贷乱象已被视为可能诱发金融系统性风险的因素；从司法实践看，公检法联席开会、检察官提前介入侦查的情况并不少见。了解这些，才能找准辩护的突破点。

辩方如何破局？从罪名排除到量刑情节的争取

面对合同诈骗的指控，辩护方向绝不是单一的。我们首先要做的，就是 死磕每一笔业务事实 ：A和B之间到底是真被骗，还是双方心知肚明的借名贷款？这就是区分明转与暗转的关键。如果能证明某笔业务的B并非陷入错误认识，而是自愿参与，那合同诈骗罪的基础就不牢固。我们甚至会建议家属和当事人配合，梳理全部银行流水、聊天记录，一笔一笔标出B是否知情、费用收取是否合理。这种“笨办法”往往能动摇控方的证据链条。

其次，罪名排除也是一个重要战场。有些案子，司法机关可能在合同诈骗罪和高利转贷罪之间摇摆。我们团队内部也为此争论过：贷款中介引导转贷，是否构成高利转贷罪的间接正犯？但法律规定必须以“转贷牟利为目的”，而中介收取的是服务费，用这个罪名来套并不妥当。我们的任务就是把这种法律上的错位清晰地呈现给检察官或法官。

最后，即使罪名难以完全推翻，也要全力争取较轻的量刑情节。比如，犯罪金额的认定是否准确？有没有虚高的成分？案发前退赔退赃的情况如何？有无自首、从犯等情节？对于助贷公司老板来说，尤其要关注合法财产与涉案财产的切割，避免“一案毁所有”。作为杭州合同诈骗罪辩护律师，我深知，家属最怕的就是人进去了，钱也没了，家也散了。

家属现在该做什么？刑事案件的黄金时间只有这些

很多家属在亲人被刑事拘留后，第一时间是慌乱地到处托关系、问熟人，却错过了最宝贵的辩护窗口期。刑事案件讲究的是程序节点，从拘留到批捕最长37天，这被很多律师称为“黄金37天”。如果在这期间能向检察院提出有力的不批捕理由，当事人就有可能取保候审出来，案件走向也会完全不同。一旦批捕，后面再想做无罪或罪轻辩护，难度会成倍增加。

家属具体能做的，是尽快找到一位专业负责的刑事律师，把案件情况全面告诉他。我们团队接待这类咨询时，一般会让助理先安抚家属的情绪，然后由我和主办律师一起梳理案情，判断目前处于哪个阶段、下一步最有利的行动是什么。如果有人因为搜索“杭州助贷行业刑事律师”找到我，我会建议一定把合同、聊天记录、涉案账目这些材料尽量带齐。哪怕只是初步分析，也比自己在家瞎猜强得多。

说实话，AB贷案件的辩护空间是存在的，但前提是介入要早、方向要对。从控方到辩方，从程序到实体，能做的事情其实不少。如果你或家人在拱墅区、西湖区正面临这类困扰，不妨先把情况告诉我，我们团队可以帮你做一次全面的案情评估，看清楚“现在在哪，下一步该往哪走”。