很多人以为借钱给别人只是民间借贷，就算利息高一点，也只是民事纠纷。但现实当中，一旦满足特定条件，放贷行为就会直接构成刑事犯罪。
非法放贷案件往往不是单一罪名，根据资金来源、放贷模式、催收手段不同，可能触犯多个罪名，不同罪名量刑差异巨大。
一、非法放贷可能涉嫌的主要罪名及量刑
我国刑法没有单独设立非法放贷罪，职
1、非法经营罪（非法放贷最常见罪名）
这是职业高利非法放贷的核心罪名。根据两高两部非法放贷刑事案件意见，未经金融监管部门批准，没有放贷资质，以营利为目的，2 年内向不特定社会对象放贷 10 次以上，实际年化利率超过 36%，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。
量刑分为两档：
情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。个人标准：
情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。个人标准：
2、高利转贷罪
如果放贷的本金不是自有资金，而是套取银行等金融机构的信贷资金，再高利转贷给他人，违法所得数额较大，构成高利转贷罪。
数额较大，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。单位可以构成本罪，对单位判处罚金，同时追究直接负责人员刑事责任。
3、催收非法债务罪
放贷本身不一定犯罪，但后续催收手段违法，一样会触犯刑法。针对高利放贷产生的非法债务，如果使用暴力、胁迫方式，或者限制他人人身自由、侵入他人住宅，又或者恐吓、跟踪、骚扰他人，情节严重的，构成催收非法债务罪。本罪量刑是三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。
实践中经常出现，放贷本身不一定达到刑事立案标准，但催收行为直接构成犯罪的情形。
4、诈骗罪（套路贷）
要区分普通高利放贷和套路贷。套路贷并不是一个独立罪名，是一类犯罪模式。行为人主观上以非法占有为目的，通过制造虚假流水、刻意制造违约、虚增借条金额、恶意垒高债务，再通过诉讼、暴力等手段占有被害人财物，会按照诈骗罪定罪。
很多案件并非只定一个罪名，会出现数罪并罚，刑期会叠加计算。
非法放贷案件，辩护空间主要集中在以下几个方面：
（一）无罪辩护核心方向
第一，审查放贷对象是否属于不特定社会公众。
第二，核算实际年化利率，剔除砍头息、服务费、保证金、违约金。
第三，区分民事借贷和职业放贷。
第四，时间效力抗辩。
第五，证据质证抗辩。
（二）罪轻辩护关键思路
第一，争取认定为单位犯罪。单位犯罪的入罪金额是个人的五倍。如果放贷是以公司名义开展，收益归属于公司，经过单位决策，并非个人私分获利，可以争取认定单位犯罪。一旦认定单位犯罪，很多个人达不到数额标准，就不追究个人刑事责任，即便追责量刑标准也会显著抬高。但是空壳公司、主要为个人放贷服务的，不会认定单位犯罪。
第二，区分主犯、从犯。公司员工、财务、普通催收人员，只是领取固定工资，听从老板指令参与业务，没有分红、没有决策权限，可以认定从犯，依法可以从轻、减轻，甚至争取不起诉。
第三，犯罪数额、违法所得予以扣减。已经归还的本金应当从放贷金额中剔除；借款人已经偿还的高额利息，应当从违法所得中扣减；合法的本金部分不属于犯罪数额。很多案件的降刑期突破口，就是把虚高的涉案金额降下来。
第四，区分此罪与彼罪，避免重罪名。比如案件不具备非法占有目的，不应当认定套路贷诈骗罪；催收行为虽然有瑕疵，但没有达到催收非法债务罪的入罪情节，争取只评价民事违法，不评价刑事犯罪。
第五，量刑情节争取。主动退缴违法所得、认罪认罚、坦白、初犯偶犯、没有造成借款人重伤死亡等严重后果，没有暴力催收，都属于重要从轻情节。部分案件可以争取缓刑。
正常亲友之间偶尔资金周转，即便利息偏高，只属于民间借贷，受民事法律调整，不会追究刑事责任。但一旦演变成以放贷为业务，公开招揽客户，高频次、高息向陌生人放款，就会触碰刑事红线。
如果家人涉嫌刑事犯罪了，一定要尽早委托律师，争取好结果！
