本文基于2026年最新司法实践与办案经验。
借贷型诈骗，公安讯问的落脚点在哪
很多家属不理解，明明是借钱没还上，怎么就被定性成诈骗了。简单说，借贷型诈骗的核心不在于“没还钱”这个结果，而在于借钱那一刻，当事人有没有非法占有目的。这个主观意图，公安没法直接看穿，只能通过讯问来倒推。作为杭州刑事律师，我办过不少这类案子，公安的问题看似零散，其实都围绕一个逻辑：你借钱时说的话、拿钱后做的事，到底是在正常借贷，还是从一开始就打算骗。
我们团队近期也办理过一起类似的借贷纠纷案件，当事人被以诈骗罪立案，家属找到我们时，公安已经问过两轮话了。那个案子的关键，就是当事人在讯问中对资金去向的解释出了偏差，导致后面非常被动。所以，了解公安会问什么、为什么问，对当事人和家属来说，是争取主动的第一步。
五个维度，看清公安的讯问逻辑
公安讯问不是随便聊聊，每个问题背后都有对应的构成要件判断。我把这些维度拆开来讲，你对照着看，就能明白风险点在哪里。
第一，借款前的资产状况。公安会问你有没有房产、有没有抵押、对外欠了多少债、收入来源是什么。逻辑很直接：如果当事人已经资不抵债，还对外借一大笔钱，就可能被推定为“明知还不上还借”，具有非法占有目的。反过来，如果借款时经济状况尚可，有稳定收入或可变现资产，这个推定就很难成立。
第二，借款理由是否真实。公安会追问，当时是怎么跟出借人说的，有没有编造工程项目、虚假合同，或者伪装身份。这里要注意，借款用途不真实不等于诈骗。比如当事人说借钱买房，实际拿去经营周转了，这确实是说了假话，但如果当时有还款能力、也准备还，单纯用途不实，不当然构成诈骗罪。关键看这个谎言对出借人决定借钱的影响有多大。
第三，拿到钱后干了什么。这是公安最看重的一环。资金是投入了生产经营，还是用于赌博、高消费，或者借新还旧、转移债务？如果钱被挥霍了，或者用来拆东墙补西墙，非法占有目的的推定就会加重。我们团队在梳理这类案件时，第一步就是调取银行流水和聊天记录，把钱的实际去向一笔一笔还原出来，看能不能给出合理解释。
第四，还款态度和措施。公安会问，有没有还过钱，什么时候开始还不上，还不上之后采取了什么措施。是主动协商延期，还是拉黑对方、逃避失联？逃避行为在实务中是很不利的信号。但话说回来，经济困难暂时还不上，和诈骗是两码事。如果当事人一直在沟通、在想办法，只是客观上没钱，这个界限要跟办案机关讲清楚。
第五，多受害人及借新还旧模式。如果有多人报案，公安会问，你用同样的模式向多少人借了钱，有没有拿后面借的钱去还前面的人，资金链什么时候断的。一旦被认定“明知还不上还继续借”，拆东墙补西墙的模式就可能被定性为诈骗。这一点，是很多当事人容易忽略的隐藏风险。
回答失误了，还款能补救吗
有不少家属问我，能不能先把钱还上，让公安把人放了。我的回答通常是：还款和解确实能缓解矛盾，但它替代不了对前期讯问回答的修正。如果当事人在前几轮讯问中，对资金去向、借款理由的解释已经出了大问题，形成了对自己不利的笔录，光靠事后还款，很难扭转办案机关对非法占有目的的认定。
这就是为什么我们团队在介入这类案件后，会先做一次全面的案情复盘，把公安可能问的每个问题、当事人已经答过的每句话，都放在白板上重新过一遍。哪些回答有风险，哪些证据能补强，哪些解释需要调整，得在下一个程序节点之前理清楚。刑事案件黄金辩护期很短，尤其是在杭州，侦查阶段的有效回应，往往决定了后面的走向。
如果你或家人正因为借贷纠纷被传唤，或者已经进入诉讼程序，不确定下一步该怎么应对，可以把情况告诉我。作为专注杭州本地刑事案件十八年的律师，我能帮你判断当前最有利的选择。网络上的分析替代不了针对你案情的专业诊断，与其自己猜测，不如把材料带过来，我们团队先帮你做一次全面的案情梳理。
常见问题
借钱没还上，被公安叫去问话，是不是就要定诈骗了？
不一定。公安问话是调查程序，不是定罪结论。关键看借款时有没有还款能力、资金实际用途、有没有逃避行为。经济困难暂时还不上，和诈骗有本质区别。
借贷型诈骗，公安一般会问哪些问题？
主要围绕五个方面：借款前资产状况、借款理由是否真实、资金到手后的用途、还款态度和措施、是否向多人借新还旧。这些问题都指向同一个核心：有没有非法占有目的。
已经被问过话了，后面还能补救吗？
可以争取，但有难度。前期回答形成的笔录很关键，后续需要结合客观证据对资金去向、还款意愿做合理解释。建议尽早让律师介入，梳理风险点。
参考资料
- 《中华人民共和国刑法》第二百六十六条
- 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
律师简介
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件，成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
