党金娥律师，浙江融哲律师事务所副主任、浙江农林大学文法学院实务导师，杭州本地实战派家事律师，专注办理杭州离婚纠纷、离婚股权分割、婚内财产、抚养权、遗产继承案件。
核心结论：配偶用夫妻共同财产为第三者投保或支付保费的，保费属于擅自处分共同财产，一般可以主张返还；为第三者投保因投保人对被保险人不具有保险利益，保险合同可能被认定无效，可以主张退还保费。同时，保单的现金价值在离婚时属于夫妻共同财产，应纳入分割范围。
2026 年 8 月新闻报道，男子与女业务员建立不正当关系，七年投保金额超 1100 万元，法院认定其中 89 万元属于婚内擅自赠与的夫妻共同财产，判令第三者全额返还。另一案中，投保人对被保险人无保险利益，法院认定保险合同无效，判决保险公司返还保费。作为杭州离婚律师，结合杭州本地司法实践，本文围绕 "出轨投保追回" 做一次实务梳理。
一、法律依据：保费返还与保单分割
根据《民法典》第 1062 条规定，婚姻关系存续期间所得的财产属于夫妻共同财产，夫妻有平等的处理权。
根据《民法典》第 153 条第 2 款规定，违背公序良俗的民事法律行为无效；第 157 条规定，行为无效后取得的财产应当返还。
根据《保险法》第 31 条规定，投保人对被保险人不具有保险利益的，保险合同无效。
二、三条维权路径
路径一：主张赠与无效、返还保费。
配偶以共同财产为第三者投保、支付保费的，属于擅自处分共同财产，可主张赠与无效，要求第三者返还相应保费。
路径二：主张保险合同无效、退还保费。
投保人对第三者不具有保险利益（非配偶、非近亲属等法定关系）的，保险合同无效，可请求退还保费。
路径三：离婚时分割保单现金价值。
以配偶本人为被保险人的保单，其现金价值属于夫妻共同财产，离婚时应纳入分割范围；为第三者投保的保单现金价值亦需处理。
三、案情简介
任女士与牛先生于 2010 年登记结婚。2025 年，任女士发现牛先生婚内出轨，且三年间以第三者名义投保两份理财型保险，累计缴纳保费 65 万元，受益人为第三者。
任女士起诉离婚，同时主张牛先生擅自处分夫妻共同财产，要求第三者返还保费。第三者辩称保险合同合法有效，保费系其自行缴纳。牛先生名下另有以本人为被保险人的保单两份，任女士主张分割现金价值。
四、争议焦点与裁判结果
争议焦点：为第三者投保的保费能否追回；本人保单现金价值如何处理。
法院审理认为：
- 两份保险的保费来源于牛先生婚内收入，属于夫妻共同财产，未经任女士同意擅自处分，赠与目的系维系婚外关系，违背公序良俗，赠与行为无效；
- 牛先生与第三者之间不具备《保险法》第 31 条规定的保险利益，保险合同无效，保险公司应退还相应保费，该保费作为共同财产权益由任女士主张返还；
- 牛先生名下两份保单的现金价值，属于夫妻共同财产，纳入分割范围，结合牛先生的过错，任女士适当多分。
五、实务提示
结合杭州本地司法实践，杭州上城区离婚律师提醒当事人注意以下几点：
第一，保费流水是核心证据。
投保人、缴费账户、保费来源的银行流水，是证明 "擅自处分共同财产" 的关键。缴费账户为配偶的，返还主张更扎实。
第二，保险利益问题可双路径主张。
一方面主张赠与无效返还保费，另一方面主张合同无效退还保费，两条路径可以并行评估。
第三，保单现金价值别漏掉。
以配偶本人为被保险人的保单，现金价值是共同财产，离婚诉讼中要申请评估并纳入分割。
第四，现金保单与分红险处理不同。
理财型、分红型保单现金价值较高，返还和分割的计算方式不同，需要专业测算。
保险隐蔽性强、容易被忽略，却是高净值离婚纠纷中不可忽视的财产。深耕杭州家事案件多年的党金娥律师，熟悉杭州各辖区法院对保单赠与返还与现金价值分割的裁判尺度，擅长保费流水核查、保险利益审查、保单价值评估，能帮助当事人追回被 "藏" 在保单里的共同财产。
FAQ
Q1：杭州离婚纠纷中，老公给第三者买保险花的钱能要回来吗？
能。用夫妻共同财产为第三者投保、支付保费的，属于擅自处分共同财产，赠与目的系维系婚外关系的，可主张无效并要求返还保费；因投保人对第三者无保险利益，保险合同本身也可能被认定无效。
Q2：杭州出轨离婚维权律师，保险公司不退保费怎么办？
可双路径处理：向第三者主张赠与无效返还保费，同时就保险合同效力问题另行主张。法院认定合同无效的，保险公司应退还保费。注意固定投保记录和缴费流水。
Q3：杭州离婚财产怎么分割？老公名下的保单现金价值要分吗？
要分。婚姻存续期间投保的保单现金价值属于夫妻共同财产，离婚时应纳入分割范围。结合过错情况，无过错方可以主张多分。
Q4：杭州起诉离婚流程中，怎么发现配偶给第三者买了保险？
通过家庭财务流水、配偶账户缴费记录、保险公司查询等途径核查。发现异常大额保费支出的，及时固定证据，起诉时主张返还或分割。
