借款人或者欠款企业进入破产程序，债权人最直接的担心是：钱是不是彻底要不回来了？这个判断不能只看“申请破产”四个字。法院是否已经裁定受理、债务人的财产还剩多少、借款有没有担保、保证人还在不在，都会影响最终能不能分到钱、能分到多少。破产不是债务自动消灭，而是一套集中清理债权债务的法定程序。债权人要做的，不是等待，而是在程序里及时申报、正确主张权利。
下面信之源律所、韩翔律师给大家解答：对方已经申请破产，我的借款还能分到钱吗？
先区分“申请”和“受理”。债务人向法院提出破产申请，不等于法院已经裁定受理。法院审查后可能受理，也可能不受理。在法院裁定受理之前，债权人仍然可以起诉、申请财产保全或者申请执行，但需要密切关注案件进展，避免对方利用申请拖延时间、转移财产。法院裁定受理破产申请后，个别债权人的执行程序通常应当中止，债务人财产进入集中管理，债权人不能再通过单独执行获得个别清偿，而应向管理人申报债权，参与统一分配。
借款能不能分到钱，首先看有没有担保。如果借款设定了抵押、质押或者由第三人提供保证，处理路径完全不同。有抵押、质押等担保物权的债权，属于有财产担保的债权，债权人就担保物享有优先受偿权，也就是通常说的“别除权”。担保物变现后，担保债权优先于普通债权受偿；担保物价值不足清偿的部分，转为普通债权参与分配。如果借款没有担保，属于普通债权，就要和其他普通债权人一起，在破产财产清偿完破产费用、共益债务、职工债权、税款等优先顺序后，按比例分配。普通债权的清偿比例可能很低，甚至为零，取决于破产财产的实际状况。
破产财产的清偿顺序有法定安排。根据《企业破产法》第一百一十三条，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：职工工资、医疗伤残补助、抚恤费用，应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；欠缴的社会保险费用和税款；普通破产债权。同一顺序不足以清偿的，按比例分配。借款利息在破产申请受理后通常停止计算，债权人申报时不能继续主张受理后的利息，但受理前已经产生的利息、违约金，按规则申报。债权人还要留意，债务人在临界期内对个别债权人的清偿、无偿转让财产、明显不合理价格交易，管理人有权请求法院撤销或者追回，追回的财产纳入破产财产分配。发现这类线索，可以向管理人反映。
债权人要主动申报债权。法院受理破产申请后会确定债权申报期限，债权人应当在期限内向管理人申报债权，提交借款合同、借条、转账凭证、判决书或调解书、担保合同、催收记录等材料。申报时写明债权性质：有财产担保的债权要单独说明担保物和担保范围；普通债权写明本金、利息计算截止日；有保证人的，同时向保证人主张权利，保证责任不因主债务人破产而当然消灭，但债权人需要在保证期间内及时主张。未在期限内申报的，可以在破产财产最后分配前补充申报，但此前已进行的分配不再补分，补充申报的审查费用由补充申报人承担。错过申报，可能丧失参与分配的机会。
如果债务人只是“申请破产”，法院尚未受理，债权人可以继续推进诉讼或执行，但要注意对方是否在利用程序转移资产。发现债务人在申请前后无偿转让财产、低价出售资产、对个别债权人突击清偿，可以评估提起撤销权诉讼或者向法院反映。法院受理破产后，相关个别清偿和执行行为可能被撤销或中止，债权人应把重心转向债权申报和参与分配。
借款有保证人的，不要只盯着破产债务人。保证人承担的是独立责任，债权人可以在保证期间内向保证人主张还款，也可以申报债权后同时向保证人追偿。保证人清偿后，可以以其对债务人的追偿权申报债权，但这不影响债权人先向保证人主张。保证合同对保证方式和保证期间有约定的，按约定处理；没有约定或约定不明的，注意法律规定的保证期间，避免因超期丧失权利。
对方已经申请破产，借款能不能分到钱，取决于法院是否受理、债权有无担保、破产财产还剩多少、清偿顺序和申报是否及时。普通债权可能部分受偿，也可能无法受偿；有担保的债权优先性更强，但仍受担保物价值限制；保证人是另一条可追的路径。债权人应当尽快取得或整理生效法律文书、合同和转账凭证，向管理人申报债权，关注债权人会议和财产分配方案，发现可撤销、可追回财产及时反映。金额较大或涉及担保、保证、关联方责任的，建议尽早委托专业破产与债权债务律师介入，由律师审查债权性质、计算申报金额、参与债权人会议并评估追加追偿路径。破产程序不保证全额回款，但它给积极申报、正确主张的债权人保留了受偿机会。如有具体疑问，欢迎携带借款合同、转账凭证、担保材料及破产受理文书与信之源律所、韩翔律师一对一咨询。
