借贷双方的刑事风险，你要知道的都在这里

　　俗话说的好，“有借有还，再借不难”“欠债还钱，天经地义”，但在现实生活中，总有人破坏规则，不守规矩。总有人把借钱看成“一锤子买卖”，借钱不还已成常态，由此产生了越来越多的民间借贷纠纷，借贷双方的刑事风险由此产生，风险在哪?如何规避?你想知道的和要知道的都在这里。

　　或许很多人认为借钱是生活中常有的事，怎么还会有刑事风险呢?借款人认为“借钱就算不还，顶多也就属于民事纠纷，但也不至于坐牢啊。”对于出借人而言“是对方借钱不还，我采取我自己的方式要回借款，还会犯法?”殊不知这种思想是极其错误的。

　　在借款纠纷中，借款人认为借到等于赚到，甚至还厚颜无耻地认为“我凭自己本事借钱，为何还要还?”。面对气焰嚣张的欠债“大爷”，债主们也是各种方法用尽，采取各种方式要回借款，这些方式中，有一些是不合法的，如果处理不当，不仅无法要回借款，可能要承担法律后果，严重的还可能涉嫌刑事犯罪。

　　一、借款人的刑事风险

　　笔者根据《中华人民共和国刑法》(下称《刑法》)等法律法规的相关规定，结合此前办理的各起刑事案件，总结了债务人可能涉嫌的刑事风险。

　　1.拒不执行法判决、裁定罪

　　《刑法》第三百一十三条，对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役、或者罚金。

　　该罪的前提是被执行人有能力执行而拒绝执行。此类人就是我们所俗称的“老赖”，面对这种无耻之极的老赖，有钱就是不还，那么只能使用最严厉的手段了。在当前全国集中精力解决执行难的关键时刻，奉劝各位老赖们最好及时还钱，以免受牢狱之灾。对于债权人，要及时发现并提供债务人财产线索，并提供被执行人有财产而拒不执行的证据，及时维护自身合法权益。

　　2.借款不还型诈骗

　　《刑法》第二百二十六条规定，诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

　　借钱不还型诈骗，即借贷式诈骗，是指行为人以非法占有为目的，采用虚构事实或隐瞒真相的欺骗方法，通过借贷的形式，骗取公私财物的诈骗方式。此类犯罪在日常生活中时有发生，由于犯罪人通常都是披着民间借贷的面纱实施，而且多发于亲戚、朋友、熟人之间，因此与民事案件中的债权债务纠纷有一定的相似之处。借款诈骗和民间借贷的差别主要体现在行为人借款的主观意图、实际用途、借钱理由、方式与是否有归还的意愿等方面。

　　因此，笔者认为，作为债权人，在出借大额款项的时候，形式上，一定要签订合法严谨的借条，尽量通过银行转账方式转款，并保留转款凭证。实质上，也要尽可能审查借款人借款原因、用途以及归还能力等实质问题。作为债务人，笔者只能送他四个字“诚信为本”。人活一辈子，最重要的是诚信，正所谓“有借有还，再借不难”。当今乃至未来，社会越来越注重诚信的理念，别让“老赖”二字如影随形。

　　3. 借款不还型非吸

　　《刑法》第一百七十六条规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

　　借款不还，债务人还可能涉嫌非法吸收公众存款罪。根据《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的相关规定，符合以下四个条件，即可认定为非法吸收公总存款罪。(一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;(二)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;(三)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;(四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

　　因此，作为债权人，不能盲目贪图高额利息回报，或许你要的是别人的利息，别人要的是你的本金，出借前一定要仔细审查借款人借款用途，若有实体，一定要实地核查所谓的“公司”、“项目”。作为债务人，一定要有清晰自我认识，不要知法犯法，正所谓“法网恢恢疏而不漏”，换来的终将是身陷囹圄，身败名裂。

　　4.信用卡诈骗

　　《刑法》第一百九十六条规定，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金……

　　信用卡诈骗活动是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为“恶意透支”。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”。

　　随着消费观念的改变，提前消费成了大多数年轻人的选择，信用卡随之产生。此时，银行作为债权人，发放信用卡时，要依法依规审查申请人的资信状况，综合判断申请人的薪资水平、偿债能力。客户逾期归还时，一定要及时催收并告知法律后果。对于债务人而言，不得不否认，超前消费有利于拉动经济增长，促进经济发展。但也要有自知之明，要控制自己的消费欲望，花钱要合理谨慎，不可盲目攀比，疯狂消费。一旦还不上更是要主动与银行联系，切忌“一走了之”。

　　5.虚假诉讼罪

　　《刑法》第三百零七条之一规定，以捏造的事实提起民事诉讼，妨害司法秩序或者严重侵害他人合法权益的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

　　笔者办理的一起案件中，该案缘起一起民间借贷，还款日将至，债务人为躲避债务，便与亲戚商议合谋制造虚假民事纠纷，并获得生效判决，并向法院顺利申请执行，最终导致债务人无财产可供执行，无力偿债。在本案中，债务人通过捏造事实，伪造证据，严重妨碍司法，侵害债权人合法权益的行为，依法可以认定为虚假诉讼罪。

　　此外，笔者通过梳理发现，借款人在未如期还款时，为了赖账，采取威胁、强迫手段逼迫债权人写下借条、非法获取收条，这可能涉嫌敲诈勒索罪、抢劫罪、非法拘禁罪等犯罪。

　　二、出借人的刑事风险

　　“欠债还钱，天经地义”是老祖宗留给我们的诚信理念。在法治建设不断发展的今天，依法维权是我们的最好选择。如果仅是民事纠纷，可通过起诉方式维权。如果借款人涉嫌刑事犯罪，也可通过依法向公安局控告维权，并提交证据证明损失金额。如果非法维权，不仅挽回不了损失，可能暗藏刑事风险。或许你嘴边还在念叨“他欠我钱，我用我的方式让他还，这也有错吗?”，笔者认为，刑事犯罪针对的是你的行为，刑法评价也主要是针对你的所做所为。或许债务人不如期还款的行为仅是你涉嫌刑事犯罪的一种减轻情节(被害人过错)。因此，笔者在此告诫大家：非法维权，换来的永远都是两败俱伤。

　　1.非法拘禁罪——强行扣押，不还钱不放人

　　将借款人本人、亲属或者其他有利害关系的人强行扣留在一定的地点，以此来达到索要欠款的目的。在一定程度上限制了他人的人身自由，并且有索要钱财的行为，虽然索要的钱物并非以勒索财物为目的，仅是为了实现正当的财产权利，不一定被认定为绑架罪，但是在客观事实上确实有限制他人人身自由的行为，需要承担非法拘禁罪的后果。所以，此种行为得不偿失，有百害而无一利。

　　2.抢劫罪——强行取走或者霸占欠款人的其他物品，不还钱不归还

　　有人会认为，既然你欠了我的钱不还，那我就拿走你的东西，你不还我钱，我就不还你东西，老百姓这种看似朴素的思维是万万要不得的，这样的想法也是极其错误的。如果双方在事先没有约定拿物抵债，在事后若要强行拿走借款人的物品，就是对借款人权利的侵犯，借款人有权要求你返还物品。如果你明目张胆，且采取暴力足以压制债务人反抗的方式获取财物，可能涉嫌抢劫罪，所以这是不可取的。

　　3.寻衅滋事罪——上门大吵大闹，营造舆论压力

　　当借款人不如期还钱，债务人可能会邀约三五好友，亲自到债务人家中、单位“登门拜访”，营造压力，逼迫还钱，其中的法律风险是非常大的，因此要注意维权的限度、方式和场所。如果选择的表达方式不对，不是理性地说出欠款的事实，而是以人身辱骂、诽谤等方式进行，侵犯了借款人名誉权，有可能会承担民事赔偿责任;如果选择的场所不对，在借款人的单位、公共场合，造成了单位营业不能，或者造成公共场合混乱，也需要承担民事赔偿责任，还有可能因为寻衅滋事而受到行政处罚，严重时可能涉嫌刑事犯罪。

　　此外，当债务人躲避债务，出借人在联系不到借款人的时候，会借助网络发布寻人信息，或者将借款人的个人信息发布在网上，同时会附带一些侵犯借款人名誉的话语。这种在网上发布他人个人信息的行为，已经侵犯了他人的隐私权，可能会承担民事赔偿责任，需要承担民事侵权责任。严重的，也可能涉嫌刑事犯罪。

　　三、总结

　　笔者总结了民间借贷中债权人、债务人在发生债务纠纷过程中潜在的刑事风险。在民间借贷中，无论是哪一方，如果维权打开方式不对，等待的将会是严厉的法律评判和制裁。这真可谓是“一个馒头引发的血案”。因此当自身权益受到侵害时，选择正确维权方式，防范刑事风险显得至为重要。

　　最后，笔者想送大家一句话“借钱不易，且行且珍惜”。