网友借款须谨慎，莫让资金打水漂！

【基本案情】X某与S某于2020年6月底通过网络相识。2020年8月3日-2020年9月4日间，S某以资金周转为由从X某处共借得本金29900元。经过催要，S某于2020年9月27日向X某出具借条一份，载明“本人S某因资金周转困难向X某借款人民币31553元，大写叁万壹仟伍佰伍拾叁元整。双方约定于2020年10月15日下午17：00归还。”2020年10月15日，S某仅向X某偿还1362元。此后，S某再未向X某支付过款项。2021年1月27日，X某诉至法院，请求判令被告S某立即偿还原告X某借款本金29230元并支付逾期利息。

【庭审情况】2021年3月3日，经J市人民调解委员会调解，原、被告双方达成人民调解协议如下：1.S某结欠X某借款本金28538元、利息600元，合计29138元。该款由S某于2021年3月至10月，于每月30日前各归还3500元，余款1138元于2021年11月30日前履行完毕。2.如S某未按上述约定履行付款义务，则X某有权就S某未履行部分向法院申请一并执行。3.本纠纷一次性处理完毕，今后双方再无其他纠葛。2021年3月26日，J市人民法院作出民事裁定书，确认X某与S某于2021年3月3日经J市人民调解委员会主持调解达成的调解协议有效。

【律师分析】依法成立的民间借贷合同关系固然受到法律保护，但原告起诉时亦应明了需要有充分证据证实出借资金行为系真实、合法的。若原告未有证据证实借条上所载出借金额系真实的出借金额，则原告亦将面临诉请不被支持的法律风险。就本案而言，S某向X某出具借条上所载借款金额为31553元。而事实上，X某在2020年8月3日-2020年9月4日间，共分5笔转账出借给S某的本金数额为29900元。S某于2020年10月15日还款时，亦未说明偿还的1362元中本金、利息的数额各为多少。

基于委托人X某提供的证据，笔者将各笔转账以及原、被告双方有关借款的约定简要概括如下。

在本文之前，本律师曾有关民间借贷中利息计算方法撰文分析过，此处不再赘述。各位读者有兴趣的话，可搜索有关民间借贷的其他文章。在此，本律师想要强调的是，自X某于2020年8月3日出借第一笔资金给S某时起，几乎每笔出借资金都预示着将来X某会走上艰难的主张债权之路。最大的尴尬在于，出借人在出借资金时不知晓借款人的身份信息！再请读者朋友注意一下本案中发生的第二笔借款，S某虽承诺分10期还款，却未明确各期应在何时偿还、偿还数额是多少。所幸，经过多次催要，借款人终于在2020年9月27日向出借人出具借条，并在借条上载明了自己的身份证号码。但是，该份借条中所载金额并非全为X某出借给S某的本金，还包括利息，而利息的计算又高于法定的民间借贷的最高利率标准！本律师也曾提示过委托人X某来自于S某偿还能力的风险：即便借条的真实性、合法性均被法院确认，那么出借人依然要考量借款人是否有偿还能力。倘若借款人没有偿还能力，那出借人想要拿回出借资金又将是遥遥无期！

【律师建议】本律师无意恶意揣测线上所交朋友的目的是否单纯，更无意质疑网友借款不予偿还在道德层面的缺失。本律师仅希望通过本文，给还在线上交友并轻易向网友出借资金的朋友一个忠告：出借资金之前务必要核实借款人的真实身份信息，微信聊天记录切勿随意删除，每笔转账均要添加备注（转账系出借资金），要求借款人出具借条以发生借款行为时出具为宜，即便在发生借款行为后再补写欠条，应当如实反映借款的整个过程，双方可明确约定还款时间、逾期利息等事项，在计算逾期利息时亦不得突破法定的最高利率。