“平价”转贷，违法吗？有什么后果？

问：我从借呗帮朋友借了笔钱，利息差不多年化13%，我们约定好由他按期还本付息，我一分钱不赚他的，为什么法院只判他按照银行同期贷款利息向我付息？我完全是好心帮他忙，为何最后我平白无故为他还那么多利息？

答：之所以您会遭受这么大的损失，是因为您从借呗中借出款项后，再转借给您朋友的这个行为，属于套取金融机构贷款的转贷行为，根据现行法律规定属于违法行为，违法的后果就是您和您朋友之间的民间借贷合同会被认定为无效。也就是说，你们双方关于由您朋友按照借呗平台的利率标准还本付息的约定属于无效约定。这样一来，最终您朋友只需要向您返还本金，并按照同期银行贷款利率标准向您支付资金占用使用费即可。相较于借呗平台13%的年利率，银行同期贷款利率只有3.85%。

所以，这样的法律后果告诉我们，帮助别人固然是好事，但是我们必须遵守法律的底线，不然可能会帮到了别人但是害到了自己。

案例简介：

2019年9月10日，费某以置换房屋需要为由，向刘某提出借款需求。刘某应允，并从支付宝借呗中借款14万元后转给了费某，双方约定借款期限6个月，由费某按照借呗平台的还本付息方式按期向刘某还本付息。到2020年2月24日，费某合计向刘某支付 78362元，剩余款项费某称无力偿还。刘某多次催要无果后，起诉至法院要求费用偿还本金7万元及逾期还款利息（以7万元为基数，按照年利率12.775计算至实际付清之日止）。

法院裁判：

违反法律、行政法规的强制性规定的合同无效。因本案款项系刘某从支付宝借呗平台取得，其借款行为属于套取金融机构贷款转贷行为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定：“具有下列情形之一,人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的……”本案《借条》及《还款协议书》违反上述规定，应属无效。合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。费某从刘某取得的资金应返还刘某，并应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率给付资金占用使用费。因费某已还款78362元，经核算，截止至2020年2月24日，费某尚欠64387元，故其应向刘某支付资金64387元并支付资金占有使用费（以64387元为基数，自2020年2月25日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际付清之日止）。