用自己的银行卡帮助他人洗黑钱通常构成什么罪？如何量刑？

----北京市（尚权）深圳律师事务所 黄超律师

答：通常构成帮助信息网络犯罪活动罪（简称：“帮信罪”）。量刑为：情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金，实务中，本罪处于严打状态，通常为实刑，量刑6个月至2年不等，从犯或者大学生有缓刑可能。

认定本罪，主要看帮助行为的情节是否严重，归纳总结有以下：

一、帮助行为

（一）出借、出卖本人银行卡、支付宝/微信个人收款码、支付宝/微信商家收款码卖给犯罪集团收款、转账，非法获利。

（二）帮助诈骗团伙安装维护通信设备、铺设信息传输器材，并收取固定酬劳，为他人进行电信诈骗提供通信传输等技术支持服务。常见的设备有“多卡宝”“络漫宝”“GOIP”等。

（三）制作虚拟炒股、赌博、诈骗、传销等软件，搭建诈骗、赌博等网站，通过售卖或出租的方式，为诈骗、赌博、传播淫秽物品、非法经营等非法活动提供便利。

（四）推广引流支持类

典型行为模式：在明知他人利用信息网络实施犯罪的情况下，仍帮助犯罪集团发布诈骗、赌博类的广告链接、二维码等网络推广支持。

（五）售卖营业执照、对公账户类

典型行为模式：在没有经营公司能力和意愿的情况下，明知他人利用自己名义办理营业执照和对公账户不符合常理，但受利益诱惑，仍注册公司的工商营业执照。并在银行办理对公账户。将工商营业执照、对公账户出售给他人，为非法活动（主要是诈骗和赌博）资金结算提供便利。

（六）提供软硬件便利、技术支持类

典型行为模式：为诈骗、赌博、传播淫秽物品、非法经营等非法活动提供服务器资源、数据库资源、域名解析、网站维护等服务。

（六）对接支付平台、提供资金接口类

典型行为模式：为犯罪团伙对接支付平台，提供资金接口，从事非法资金结算。常见的主要有在非法结算平台跑分、刷单、支付结算。

（七）收购支付工具转卖类

典型行为模式：收集、收购别人的银行卡、支付宝、微信账户，协助别人解冻银行卡，赚取使用费差价。

（八）倒卖手机卡类

典型行为模式：出卖本人手机卡给犯罪团伙，或是盗用身份、收集信息办理手机卡以及收购手机卡进行倒卖，抑或是用自己手机号码为诈骗集团设置呼叫转移，为非法活动提供通信便利。

（十）出租通信设备、信息传输器材类

典型行为模式：本人出资购买“多卡宝”设备并维护，出租给诈骗团伙并获利，为诈骗集团提供通讯便利。常见的设备有“多卡宝”“络漫宝”“GOIP”等。

（十一）卖社交账号粉丝类

典型行为模式：所谓“粉丝引流”是指买粉商通过联系中间商或有粉丝渠道的出粉商（卖粉商）按其要求为其提供交友账号并添加好友的行为。作为中间商通过网络从事“粉丝引流”活动，为犯罪集团提供便利。

（十二）帮助诈骗集团解封微信号

典型行为模式：提供解封微信号服务，并因此获利，解封的微信号被用于诈骗等犯罪活动。

二、情节严重

明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供帮助，具有下列情形之一的，应当认定为刑法第二百八十七条之二第一款规定的“情节严重”：

（一）为三个以上对象提供帮助的；

（二）支付结算金额二十万元以上的；        

（三）以投放广告等方式提供资金五万元以上的；     

（四）违法所得一万元以上的；                          

（五）二年内曾因非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动、危害计算机信息系统安全受过行政处罚，又帮助信息网络犯罪活动的；

（六）被帮助对象实施的犯罪造成严重后果的；

（七）收购、出售、出租信用卡、银行账户、非银行支付账户、具有支付结算功能的互联网账号密码、网络支付接口、网上银行数字证书5张（个）以上的;

（八）收购、出售、出租他人手机卡、流量卡、物联网卡20张以上的。

（九）电商平台预付卡、虚拟货币、手机充值卡、游戏点卡、游戏装备等经销商，在公安机关调查案件过程中，被明确告知其交易对象涉嫌电信网络诈骗犯罪，仍与其继续交易，符合刑法第二百八十七条之二规定的，以帮助信息网络犯罪活动罪追究刑事责任。