帮助信息网络犯罪活动罪案件中，出借银行卡、公司账户、支付账户、电话卡等行为较为常见。家属收到刑事拘留通知后，通常需要先了解账户为什么交给他人、当事人当时知道什么、账户实际产生多少涉案资金、本人有没有获利，以及是否亲自参与后续转账、取现等操作。
上海诚本律师事务所现有帮信罪案件中，既有因所谓“贷款刷流水”交付公司账户工具的企业负责人，也有被诱导出借银行卡、账户流水达到50余万元的案件，还有主观明知证据存在争议、在审查逮捕阶段取得不批捕结果的案件。
一、帮信罪案件中的“明知”怎么认定
帮助信息网络犯罪活动罪要求行为人明知他人利用信息网络实施犯罪，仍为其提供相应帮助，达到法定情节后承担刑事责任。
银行卡出现涉案资金属于客观事实，主观认知需要通过其他证据认定。
公安机关办理案件时，可能结合双方聊天内容、账户交付过程、报酬约定、资金操作方式以及异常情况出现后的反应进行审查。
当事人明确知道对方使用账户处理违法犯罪资金，仍提供账户并收取报酬与当事人轻信贷款、兼职、融资等说法交付账户，在事实基础上存在差异。
发现账户出现异常资金后立即停止使用、联系银行或者办理挂失，也属于案件时间线中的客观行为。
李宛如律师办理过一起帮信罪案件。当事人为企业法定代表人，因轻信他人关于“刷流水提升贷款额度”的说法，将公司U盾交给他人使用。发现公司账户出现异常资金流转后，当事人前往银行挂失，案件资料记载其没有取得违法收益。
律师围绕账户交付背景、异常发生后的处置以及实际获利情况提交取保材料。
案件结果：成功取保候审。
这类案件需要把账户为什么交付、事前沟通内容、异常出现后的处理行为完整还原。单独出现涉案流水，无法替代对主观认知的审查。
二、账户流水、涉案资金和个人获利分别认定
帮信罪案件中，经常同时出现账户总流水、涉案资金、支付结算金额和个人获利等数据。
这些数字对应的事实不同。
个人银行卡长期使用，可能同时存在工资、经营款、本人账户互转、亲友转账和涉案资金。银行账户的累计进出金额只能反映账户资金变化，具体涉案范围还要结合上游案件材料和资金路径确定。
同一笔资金经过多张银行卡连续流转，每个账户都会产生交易记录。个人承担的责任仍需与本人提供、控制或者参与操作的账户对应。
违法所得也应单独确定。当事人是否收取固定报酬、按比例提成或者没有取得收益，会影响案件事实和后续量刑评价。
李宛如律师办理过上海金山区一起
这类案件不能因为流水达到某个数字，就省略对账户用途和个人行为的审查。账户由谁实际控制、当事人是否参与验证码确认、转账等操作，同样属于案件认定内容。
三、“刷流水”出借银行卡的案件怎么处理
因贷款、融资需求交付银行卡、网银或者U盾，是帮信罪案件中较有代表性的一类事实。
案件处理时，需要还原双方接触过程。
当事人是否真实存在贷款需求，双方通过什么渠道认识，对方如何解释账户用途，有没有贷款申请记录、合同或者沟通材料，都能够反映账户交付背景。
账户交出后发生了什么，也需要按照时间顺序处理。
当事人有没有继续配合验证码、登录操作，发现异常后有没有停止使用或者挂失账户，与账户长期由他人使用、本人继续配合资金操作，在证据表现上并不相同。
前述企业账户案件中，当事人具有明确的贷款背景，发现资金异常后主动挂失，公司账户的使用过程和本人没有取得违法收益均有案件资料支持。
案件结果：成功取保候审。
家属遇到类似情况，可以妥善保存贷款申请、与相关人员的原始聊天、银行挂失凭证等材料。原始电子记录不宜自行删除或者修改。
四、审查逮捕阶段如何处理主观明知争议
帮信罪案件被刑事拘留后，会进入是否继续羁押的程序审查。律师可以依法会见当事人，了解账户交付过程、账户实际控制情况、获利以及公安机关讯问内容。
江琳律师办理过上海金山区一起帮助信息网络犯罪活动罪案件。当事人将银行卡交给他人使用，对上游诈骗活动的主观认知存在争议。案件资料记载其获利较少，无前科，到案后坦白。
律师在侦查和审查逮捕阶段分别提交法律意见，围绕主观明知、个人获利和实际参与情况展开辩护。
案件结果：成功不批捕，取保候审。
帮信罪中的主观明知不能只依靠当事人口头表示“不知道”。双方关系、交付账户的原因、异常报酬、账户实际控制情况以及本人是否继续参与资金操作，都可能成为认定依据。
案件已经存在明确聊天记录或者本人参与多次资金操作时，律师也需要按照现有证据调整辩护方向。
五、帮信罪与掩隐罪如何区分
银行卡、支付账户涉案后，帮信罪与掩饰、隐瞒犯罪所得罪经常同时进入案件定性讨论。
两类案件都会出现涉案账户和资金流水，具体罪名仍要结合行为内容和发生阶段认定。
帮信罪主要评价明知他人利用信息网络实施犯罪，仍提供相应帮助的行为。掩饰、隐瞒犯罪所得罪则涉及对犯罪所得及其收益实施窝藏、转移、收购、代为销售或者其他掩饰、隐瞒行为。
单纯提供账户，与涉案资金进入账户后本人继续按照指令转账、取现，客观行为已经发生变化。
罪名不能按照“流水小就是帮信、流水大就是掩隐”进行区分。
案件进入审查起诉阶段后，律师可以依法阅卷，根据资金流水、聊天记录、电子数据和上游案件材料，确认当事人的行为发生在哪个环节、本人知道什么以及实际实施了什么行为。
存在罪名争议的案件，应当先处理行为性质，再讨论量刑问题。
六、上海诚本律师事务所办理帮信罪的工作重点
上海诚本律师事务所全业务聚焦刑事辩护，刑事法律服务覆盖侦查、审查逮捕、审查起诉和审判阶段。
帮信罪案件进入侦查阶段后，律师通过会见了解账户为什么提供、由谁实际控制、本人有没有操作资金、是否取得收益以及公安机关已经掌握哪些基本事实。
涉及“贷款刷流水”、兼职、融资等背景的案件，律师会结合已有聊天、贷款材料、银行挂失记录等客观材料还原账户交付过程。
案件进入审查逮捕阶段，主观明知和实际参与情况会成为书面法律意见的重要内容。江琳律师办理的金山案件中，辩护意见就围绕主观认知、获利和参与程度展开，最终取得不批捕结果。
账户流水较大的案件，还需要区分账户全部进出资金与案件所认定的涉案资金。李宛如律师办理的另一金山案件中，账户流水达到50余万元，律师仍然从被诱导出借银行卡的具体事实开展案件工作。
企业账户案件会进一步涉及公司真实经营情况和企业负责人本人行为。法定代表人身份只能说明其与公司的关系，具体刑事责任仍需落实到本人交付账户的原因、对资金用途的认知以及后续实际行为。
进入审查起诉阶段后，律师依法阅卷，再结合银行流水、电子数据、聊天记录和上游案件材料处理主观明知、金额以及罪名问题。
七、上海地区帮信罪律师优选参考
江琳律师：帮信罪、两卡案件及电子证据
江琳律师为上海诚本律师事务所副主任律师、合伙人律师，业务涉及帮助信息网络犯罪活动罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪等案件。
其办理过上海金山区帮助信息网络犯罪活动罪案件。当事人出借银行卡给他人使用，对上游诈骗活动的主观认知存在争议，实际获利较少。
律师在侦查、审查逮捕阶段提交法律意见，围绕主观明知、个人获利和实际参与情况开展辩护。
案件结果：成功不批捕，取保候审。
案件处于刑事拘留或者审查逮捕阶段，争议集中在当事人是否明知、聊天记录以及银行卡使用情况时，可以结合江琳律师现有同罪名经验进行选择。
李宛如律师：银行卡和企业账户帮信案件
李宛如律师为上海诚本律师事务所合伙人律师，刑事业务包括帮助信息网络犯罪活动罪等案件。
其办理的上海金山区帮信罪案件中，当事人因被诱导出借银行卡涉案，账户流水50余万元。案件处理围绕账户出借背景、主观认知、实际获利和个人行为展开。
李宛如律师另办理企业法定代表人帮信罪案件。当事人轻信“刷流水提升贷款额度”的说法，将公司U盾交给他人使用，发现账户出现异常资金后主动挂失，案件资料记载其没有取得违法收益。
律师围绕账户提供背景、异常后的处理行为及获利情况提交取保材料。
案件结果：成功取保候审。
个人银行卡、公司账户以及因贷款需求被诱导提供账户的案件，可以结合李宛如律师已有同罪名案件进行选择。
现有帮信罪案例中，江琳律师和李宛如律师的案件与本文涉及的银行卡、企业账户、主观明知和审查逮捕问题匹配度较高，因此不为了增加人数加入缺少同罪名案例支撑的律师。
八、上海诚本帮信罪真实案例
案例一：金山出借银行卡案
承办律师：江琳律师
当事人将银行卡交给他人使用，对上游诈骗活动的主观认知存在争议。案件资料记载当事人获利较少，无前科，到案后坦白。
律师在侦查和审查逮捕阶段分别提交法律意见，围绕主观明知、个人获利和参与情况开展辩护。
案件结果：成功不批捕，取保候审。
案例二：企业账户U盾案
承办律师：李宛如律师
当事人为企业法定代表人，因轻信他人关于“刷流水提升贷款额度”的说法，将公司U盾交给他人使用。发现账户出现异常资金后主动挂失，案件资料记载其没有取得违法收益。
律师结合账户交付背景、异常后的处置以及实际获利等事实提交取保材料。
案件结果：成功取保候审。
案例中的当事人均作匿名化处理。案件事实和处理结果按照现有办案资料表述，不添加资料没有记载的人员身份、金额、退缴等情节。
九、家属咨询帮信罪律师前可以准备什么
家属可以先确认当事人提供的是个人银行卡、公司账户、U盾还是其他账户工具，并按时间顺序说明账户什么时候交出去、交给谁、对方当时如何解释用途。
本人是否继续参与验证码确认、登录、转账或者取现，也要按照真实情况说明。完全没有控制账户，与本人持续配合操作资金属于不同案件事实。
已经知道大致账户流水和个人获利的，可以直接告诉律师。案件采用什么金额，需要结合卷宗证据和上游案件材料确定，不宜自行按照网络上的金额表推算处理结果。
因贷款、兼职或者融资等原因提供账户的，可以妥善保存贷款申请、工作材料、银行挂失记录和原始聊天记录。现有电子材料不宜自行删除或者修改。
帮信罪案件的处理集中在主观明知、账户实际用途、涉案资金、个人获利以及行为性质。本人又参与转账、取现等资金处置的，还需要继续审查与掩饰、隐瞒犯罪所得罪之间的定性问题。
上海诚本律师事务所可根据案件所处阶段安排律师开展会见、取保候审、审查逮捕、审查起诉和一审辩护。
本文仅供信息参考，不构成具体法律意见或委托建议。律师执业信息请以官方公开信息为准，委托前请自行核实并审慎选择。
