担保需谨慎

基本案情

2020年3月27日，xxx信用社与张某签订个人借款合同，约定：贷款金额120000元，贷款用途用于种植，借款期限为12个月，自2020年3月27日起至2021年3月27日止，还款方式为按月付息，不定期还本。付息日为每月21日，贷款到期日利随本清。

同日xxx信用社与保证人李某、王某签订保证合同，保证人在同一份保证合同上签名，约定保证人担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于保全费、诉讼费、仲裁费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、过户费、公告费等）和损失等全部债权。保证方式为连带责任保证。保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。合同签订并生效后，xxx信用社依约定将借款本金120000元转入张某指定账户，履行了合同约定的全部义务。该笔借款到期后，经xxx信用社多次催要未果。

为此特具状诉至法院要求1.张某立即偿还借款本金119999.91元及至2021年11月11日止的利息、罚息13075.85元，以后的利息、罚息按合同约定计算至借款付清之日止；2、李某、王某对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任；3、由张某承担本案诉讼费

争议焦点

张某主张自己不是实际用款人，钱是案外人杨某使用的，而且担保人杨某找的。

法院认为，xxx信用社与张某签订的个人借款合同，与李某、王某签订的保证合同系当事人的真实意思表示，内容未违反法律强制规定，依法为有效合同，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务，且张某对自己不是实际用款人的主张没有提供任何证据。张某作为完全行为能力人，合同中的签字及指印系本人所签所按，理应对自己在个人借款合同中签名确认的行为承担相应的法律责任。

合同签订后，原告xxx信用社按约定履行了发放贷款的义务，但张某未按借款合同约定及时全部履行债务系违约行为，应当承担违约责任。作为提供连带责任担保的李某、王某也应按合同约定对借款本息承担连带清偿责任。王某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果由其自行承担。王某在本案所涉及的借款合同中对送达地址有明确约定,经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼,根据最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条规定,依法可缺席判决。

案件分析

这几年来大批的贷款人，担保人被信用社起诉，要求还款，有些人当事人甚至都说自己没有贷过款，不知道这笔钱，一直到收到法院传票才知道，但是具体一问才知道，确实签过字，但是钱是帮别人贷的，自己没有使用，或者碍于朋友亲戚情面，帮人去签个字，当时不以为意，结果贷款人还不上钱，自己被起诉，账户被冻结。有的当事人开庭甚至都不去，判下来才觉得冤枉。建议最好不要随便给别人贷款，如果遇到类似的事情，及时咨询律师，以免将来承担风险。