远离“校园贷”，青春不负债！

　　远离“校园贷”，青春不负债!

　　原创 小符律师 一年一度的高考盛日落下了帷幕，鲤鱼跳龙门，父母翘首期，莘莘学子经过高考这座独木桥的考验，成功进入了梦寐以求的大学，开始了象牙塔的校园生活。当然，大学生活除了有美好，也有各种“套路”，其中“校园贷”就成了单纯美好校园生活的一大“坑”!

　　近年来，“校园贷”的危害已经被广大学子所知晓，国家也花了大力气对借贷业进行整顿，但效果仍不令人如意，究其根源，还是在于大学生自己对消费能力的“失控”，导致借贷市场的广大需求，以至于在层层法网下，仍然有大批“勇士”以身试法，不少网贷企业无视法律规定，披上手机贷、培训贷、创业贷等“黄马甲”继续向大学生放贷。大学生深受“校园贷”危害的例子举不胜举。

　　那么如此可恶的“校园贷”究竟有哪些套路呢?

　　套路一：“砍头息”

　　大二学生小美最近瞄上了一款手机，但是价格却超出了承受能力范围，此时浏览到某网站上面写着：无抵押、低门槛、低利率，立马放贷;小美动心了，立马联系了对方贷款一万元，被扣掉两千服务费，到手的却只有八千，然而利息确是按照本金一万元计算，没有扣掉两千服务费，就是说明明只拿了八千，却要还一万的利息，这是套路之一;

　　套路二：拆东墙补西墙

　　小美拿到八千块钱买了新手机满足了自己的要求，可到了还款之日却为难了，自己的生活费本就不高，拿什么偿还每个月的这笔债款呢?于是借贷方给小美出了个主意，给她推荐了其他几个借款软件，要她先把这个月的还了，小美照做了，算是度过了这个月的经济危机，可是她不知道的是，下个月将会有成倍的利息等着她，这些平台很可能就是同一家公司或者是联盟，简而言之，小美成功“中计”了，深陷第二套路。

　　套路三：裸照贷

　　接下来的几个月，小美陷入了困境，累计的平台已经达到了十几个了，利息每天成倍增加，根本无法偿还，这时借贷公司又给小美出了主意：“只要你手持身份证拍几张裸照给我们做担保，我们就宽限你还款日期并且不追究你的违约金”，小美无计可施，只得按照他们的要求上传了自己的裸照，她不知道的是，她已经深陷第三套路中无法自拔……

　　第四套路：逼迫还债

　　在得到小美的裸照后，小美面对巨额债款已经无力清偿了，这时放贷人把小美的裸照发给了她父母和其他亲朋好友，逼她父母还债，甚至还在她学校宣扬开来，身边的舆论顿时压得她踹不过气来，巨大的经济压力和精神负担彻底击垮了她的心理防线，年仅20岁的她从阳台跳了下去……

　　小美的例子不是个例， 2016年3月，河南某高校大学生因校园贷催款跳楼自杀;2017年4月厦门大二女学生在“催款裸照”的威逼下自杀;9月，陕西大二学生朱毓迪因借校园贷 20 余万，跳江自杀。层出不穷的套路已经将稚嫩的大学生逼得走上绝境。

　　那么，万一我们深陷“校园贷”，又该如何及时止损，以防止事态像小美那样的情况发展呢?

　　首先，我们应该认识到，校园贷的本质也是民间借贷，既是民间借贷，中国自古有言“欠债还钱，天经地义”，学生与借贷公司签订了“校园贷”借贷合同，该合同是双方自愿签订的合同，只要不违反法律强制规定，就是有效的合同。因此，本金是一定要偿还的，关于本金，以实际借到手的金额作为本金，提前扣除的所谓手续费和利息等不认定为本金范围之内。

　　其次，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

　　24%以内的年利率，法院会支持;

　　超过24%不满36%的年利率为自然债务，如果已经支付了，那就没法返还;

　　而超过36%的利息部分是无效的，应作不当得利返还给借款方，借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，法院应予支持。合同是有效的，只是如果利息约定过高的，超过部分的利息约定无效。因此，学生实际上只需要还本金和合法的利息部分，超过的利息部分可以不还。

　　因此，大学生可以搜集种种证据，证明自己已经支付本金和利息，有的甚至支付了超过法律的范围，可以要求返还;而如果没有还款，从契约精神和法律角度出发，就应当尽快还款。何况，经过与主办法官沟通，原告出具调解方案，如果被告一次性付清本金和诉讼费用，原告放弃利息、手续费、违约金等诉讼请求，并同意结案，其实结果不一定会很差。

　　由此可知，即使深陷“校园贷”也无需慌张，及时求助司法机关，积极应诉，由司法机关作出公正的判决，跳出借贷公司的套路。

　　小符律师提示：大学生要树立正确的消费观，要量力而为，不要提前、超前消费。如果真的需要解决燃眉之急，一定要找正规平台，对“校园贷”、“现金贷”等各种高利贷款要避而远之，不要介入。如果借款了的话，要及时还款，不要想着钻法律的空子，以免适得其反，被法律惩处。

　　远离“校园贷”，青春不负债