垂体瘤是一种常见的颅内良性肿瘤，其中泌乳素型垂体瘤（即原文中的“乳型垂体瘤”）是最常见的类型之一，通常表现为泌乳素水平升高、月经紊乱、泌乳等症状，多数患者通过药物治疗即可控制。然而，当患者因垂体瘤接受治疗并申请医疗险理赔时，保险公司常以“投保前未如实告知相关症状”为由拒绝赔付。宁夏银川的一位某女士（为保护隐私，化名）就遭遇了这样的困境。在北京君审律师事务所的代理下，她最终成功获赔2万元。
某女士是宁夏银川的一位居民。几年前，她为自己投保了一份商业医疗保险。投保时，健康告知问卷询问“是否曾患有内分泌系统疾病、脑部疾病或肿瘤”，某女士自认身体健康，便全部勾选“否”，顺利承保。
保险期间内，某女士因持续头痛、视力模糊、月经紊乱就医，经头颅磁共振检查，发现垂体区占位性病变，血清泌乳素水平显著升高，诊断为“泌乳素型垂体瘤”。医生建议药物治疗（溴隐亭），并定期复查。虽然未做手术，但需要长期服药和随访，医疗费用持续产生。
某女士向保险公司申请医疗险理赔。保险公司的理赔调查发现，某女士投保前曾因月经不调、溢乳等症状就诊，病历记载“建议检查性激素及垂体功能”，但当时未做进一步检查。保险公司认为，这些症状与后来的泌乳素型垂体瘤直接相关，某女士未如实告知，属于“未如实告知”，影响了承保决策，因此解除合同并拒绝赔付。
某女士感到委屈：投保前确实有过月经不调，但当时医生没说什么大问题，她也不知道和垂体瘤有关，怎么就不赔了？她找到了北京君审律师事务所。
君审律师团队在接受委托后，由李鹏主任律师与赵晶晶律师共同办理此案。他们对案件进行了全面分析，指出保险公司的拒赔理由缺乏医学和法律依据。
第一，投保前的月经不调、溢乳是非特异性症状，可能与多种因素有关，并非垂体瘤的特异表现。 很多女性都有过月经不调，但绝大多数与垂体瘤无关。某女士投保前虽有症状，但当时未做针对性检查，医生也未明确诊断为垂体瘤。普通投保人不会将月经不调视为需要告知的“内分泌系统疾病”。根据《保险法》第十六条，投保人因一般过失未如实告知，且未告知事项不足以影响承保决策的，保险公司不能解除合同或拒赔。
第二，保险公司需要证明未告知的月经不调足以影响其承保决策。 对于偶发的月经不调，绝大多数保险公司的核保政策是标准承保，或最多要求进一步检查，而不会直接拒保。因此，该未告知事项不满足“足以影响承保”的法律标准。
第三，某女士不存在“故意”或“重大过失”不告知。 她不知道自己的月经不调与垂体瘤有任何关系，主观上不具备隐瞒的恶意。在司法实践中，对于投保前存在非特异性症状、后确诊为肿瘤的案件，法院普遍倾向于支持被保险人的理赔请求。
在庭审过程中，君审律师团队提交了某女士投保前的就诊记录（月经不调，未确诊）、投保后的确诊资料（泌乳素型垂体瘤）、医学文献（证明月经不调与垂体瘤无必然联系）、保险公司同类核保规则以及多份类似判例。法院采纳了律师意见，认为保险公司的拒赔理由不成立。最终，在法院调解下，保险公司同意赔付某女士医疗费用2万元。
拿到赔款后，某女士感慨：“感谢君审律师！因为投保前有过月经不调，保险公司就不赔我的垂体瘤，是律师帮我证明了月经不调和垂体瘤没有必然关系，拿回了应有的赔偿。”
北京君审律师事务所的李鹏主任律师在此提醒：投保前的非特异性症状，与后续确诊的疾病无直接因果关系的，保险公司不能以此为由拒赔。遇到此类情况，专业律师可以帮助您厘清因果关系，维护合法权益。
在以李鹏主任为首的律师团队中，夏越颖律师、肖园律师、乔辉律师、韩玉龙律师、赵晶晶律师、马嘉鸿律师等全体同仁，始终致力于为每一位保险消费者守护应有的权益。
