近日，泽良律所陈海云律师深圳团队再添一起保险拒赔成功案例。在广东省深圳市，一起因确诊乙状结肠腺癌申请重疾险理赔，被保险公司以 “投保前体检异常未履行如实告知义务” 为由拒赔的重大疾病保险合同纠纷案，在泽良陈海云律师深圳团队的专业代理下，通过调解成功为当事人争取到 50 万元全额保险金。此案的顺利办结，再次印证了泽良律师事务所在全国范围内处理复杂保险拒赔案件的专业实力与丰富经验。
作为深耕保险拒赔维权领域的专业律师事务所，泽良律师事务所长期专注于保险法理论与实务研究，业务覆盖重疾险、意外险、医疗险、雇主责任险、货运险等多个险种。
本次深圳案件，是该所全国众多成功案例中的一个缩影。律所管委会主任、保险拒赔事业部创始人陈海云律师携深圳团队成员，凭借对保险条款的精准解读和对司法裁判规则的深刻把握，以专业的调解策略与法律论证，再次为当事人赢得了公正。
案件背景：确诊肠癌申请理赔，投保前体检记录引拒赔
W 女士长期在深圳打拼，深知健康保障是立足大城市的根本。几年前，她通过互联网平台为自己投保了一份保额 50 万元的重大疾病保险，希望在疾病风险来临时能有一份托底保障。保单生效后，W 女士一直按期足额缴纳保费。
2025 年 4 月，W 女士因身体不适前往深圳某三甲医院就诊，经检查最终被确诊为乙状结肠高分化腺癌。一纸诊断书打破了原本平静的生活，手术、化疗、康复等一系列治疗接踵而至，经济压力随之而来。稍作安顿后，W 女士想起自己多年前配置的重疾险，随即整理完整诊疗资料向保险公司提交理赔申请，期望这笔 50 万元保险金能为后续治疗减轻负担。
然而保险公司经理赔调查，调取到 W 女士投保前的体检与就诊记录，主张其投保时隐瞒了相关健康状况，以 “投保前未如实告知、不符合理赔条件” 为由正式出具拒赔通知书，拒绝支付 50 万元重大疾病保险金，同时主张解除保险合同。
争议焦点：告知边界与互联网投保合规性成破局核心
在本案中，保险公司的拒赔逻辑看似有据可依：投保人投保前存在相关身体异常未如实告知，足以影响承保决定，因此有权解除合同并拒赔。然而，泽良律师团队并未止步于保险公司的单方认定，而是从如实告知的法定边界、互联网投保的合规性两个核心维度出发，构建了严密的抗辩体系。
他们认为，重大疾病保险的如实告知义务有明确的法定边界，并非所有既往身体异常都属于必须告知的范畴，投保人仅需在保险公司询问的范围内承担告知义务。而本案作为互联网投保场景，核心争议集中在两点：一是健康告知问卷的设计是否合理，保险公司主张的 “隐瞒事项” 是否在明确询问范围内，且是否足以影响保险公司的承保决定，二者是否存在直接因果关系；二是保险公司是否就健康告知条款及相关免责约定履行了法定的提示与明确说明义务，互联网投保流程是否设置了弹窗、强制阅读、逐项确认等合规环节，还是仅以格式化的勾选流程敷衍了事。若保险公司未依法履行提示说明义务，相关条款依法不产生效力，其拒赔主张也就失去了合同依据。
全力争取：锚定流程瑕疵 + 调解攻坚，逐步瓦解拒赔立场
接受委托后，泽良律师团队第一时间全面梳理全案证据。团队仔细核对了完整的投保流程记录、W 女士投保前后的全部体检与就诊资料、医院诊断证明与治疗记录、保险公司拒赔通知书等材料，逐一比对健康告知的询问事项与保险公司主张的 “隐瞒事项”，锁定二者的匹配瑕疵与流程漏洞；同时系统研究了互联网人身保险的监管规定与深圳本地法院同类案件的裁判规则，明确互联网投保场景下提示说明义务的认定标准，针对性制定了诉讼与调解并行的维权策略。
案件进入诉讼程序后，在法院委托的国际商事调解中心主持下，泽良律师围绕 “未如实告知” 的举证责任分配、互联网投保流程的合规性两大核心展开充分论证，明确指出保险公司在投保环节的程序瑕疵，以及其拒赔理由缺乏充分的事实与法律依据，逐步瓦解保险公司的拒赔立场。
最终结果：调解达成全额赔付，50 万保险金一次性到账
经过多轮专业沟通与调解磋商，保险公司最终认可了泽良律师团队的核心主张，双方达成一致调解意见。2025 年 12 月，双方正式签署调解协议：保险公司一次性向 W 女士支付重大疾病保险金 50 万元。
保险公司的拒赔主张，既不符合保险合同的缔约目的，也不符合《保险法》关于如实告知义务与格式条款的强制性规定。本案以调解方式高效办结，既免去了当事人漫长的诉讼周期，也让理赔款快速到位，为后续治疗与康复提供了切实的经济保障。
此案顺利调解结案，对广大保险消费者具有重要的启示意义。它提醒人们，在面对保险公司以 “投保前未如实告知” 为由拒赔时，不应轻易认可单方结论、放弃自身合法权益。尤其是互联网投保场景下，如实告知有明确的法定边界，保险公司需严格履行询问与提示说明义务，无权以概括性条款无限扩大投保人的告知范围。这类涉及健康告知边界、投保流程合规性的纠纷，往往处于监管规则与法律适用的交叉地带，正是专业保险律师能够发挥作用的关键领域。
泽良律师事务所凭借其遍布全国的成功案例网络，包括此次深圳案例，证明了其在保险拒赔法律服务领域的专业实力。律所始终致力于通过法律途径，帮助每一位遭遇不公平拒赔的客户，用专业与经验捍卫保险保障的尊严和价值。
