法律问答｜信用卡逾期有什么后果？

　　“我信用卡到期了，不还可以吗?”理和法律团队每次遇到这样心大的当事人，就赶紧告诉他，千万要还上。今天我们就来聊一聊信用卡逾期的话题。

　　理和法律问答

　　问：信用卡逾期有什么后果?

　　答：从民法上来说，我们每次刷信用卡，可以理解为用我们的信用作担保，向银行借得一笔钱，这笔钱银行同意我们在一定的期限内归还。信用卡逾期，就意味着借款人在与银行约定的期限内，没有按时还款。

　　一旦逾期，充当其冲的就是会产生滞纳金;其次，相应逾期的借款也不再享受银行给予的免息期，银行会计算逾期利息;第三，如果经银行催收仍然不还，逾期还款信息会被报送央行征信系统，这会影响到借款人日后的征信，涉及贷款买房都会受影响。

　　从刑法上来说，《刑法》第一百九十六条规定了信用卡诈骗罪，对恶意透支信用卡的行为，进行了否定性评价。(《刑法》第一百九十六条第四项“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 ”)

　　理和法律提示

　　那么，如何理解这里的“恶意透支”呢?

　　根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。因此如果任性不还，或者不知后果而不还，信用卡逾期可能会面临信用卡诈骗罪的风险。

　　信用卡本身没有好坏，关键要看用卡人。建议理性消费、理性用卡，在力所能及的范围内消费，以免造成逾期还款、影响征信、乃至构成信用卡诈骗罪的情形。如果真的出现银行两次催收的情形，建议及时还款，没钱还的，借钱也应当去还一下。