工伤维权赔偿合辑149｜雇主责任险和工伤保险能同时赔付吗

雇主责任险与工伤保险：双重保障下的并行赔付

在劳动环境中，为了保障员工的权益和企业的利益，雇主责任险与工伤保险成为了不可或缺的两项保障措施。这两类保险各自承担着不同的责任，并在特定情况下可以同时赔付，为劳动者提供更为全面的保护。

一、雇主责任险与工伤保险的定义及区别

1.工伤保险是由国家立法规定，用人单位必须为劳动者购买的保险。当劳动者在工作中遭受意外伤害或职业病时，工伤保险将提供必要的经济补偿和医疗服务。工伤保险的赔付由保险公司负责，单位无需额外赔偿。

2.雇主责任险则是企业自愿购买的商业保险，旨在替代雇主在雇员受到伤害时承担的赔偿责任。其保障范围包括雇员在工作过程中因意外导致的伤亡、职业病以及相关的医疗费用、误工费用等。与工伤保险不同，雇主责任险的赔偿限额由雇主自行确定，并需要根据与雇员协商的结果进行一次性给付。

二、双重保障下的并行赔付

尽管工伤保险和雇主责任险在性质和目的上有所不同，但它们之间并不存在冲突。相反，这两类保险可以相互补充，共同为劳动者提供更全面的保障。

在劳动者因工作受到伤害时，工伤保险将首先介入，根据工伤等级提供相应的经济补偿和医疗服务。这些补偿包括医疗费用、伤残补助金、一次性医疗补助金等。然而，工伤保险的赔付范围有限，无法涵盖所有损失，如误工费用、精神损失费等。

此时，雇主责任险便发挥了其补充作用。它不仅可以覆盖工伤保险未涵盖的损失，还可以根据企业的实际需求和与雇员的协商结果，提供更为灵活和全面的赔偿。例如，雇主责任险可以赔偿雇员因工伤导致的误工费用、住院津贴、生活护理费以及法律诉讼费用等。

三、雇主责任险的保障范围与赔偿流程

雇主责任险的保障范围广泛，包括但不限于雇员在工作过程中因意外导致的伤亡、职业病以及相关的医疗费用、误工费用等。具体赔偿项目包括：

1.死亡赔偿金：以保单约定的每人死亡赔偿限额为限。

2.伤残赔偿金：根据伤残鉴定机构出具的伤残程度鉴定书，并对照国家发布的职工工伤与职业病致残程度鉴定标准确定伤残等级而支付相应赔偿金。

3.医疗费用：包括挂号费、治疗费、手术费、检查费、医药费等必要且合理的医疗费用。

4.误工费用：以保单明细表载明的金额为限，按照雇员实际丧失工作能力的天数进行计算。

5.住院津贴：以保单明细表中所列的每天赔偿金额以及最高赔偿天数为限。

6.法律诉讼费用：包括仲裁费用、诉讼费用和律师费用等。

赔偿流程方面，当雇员在受雇期间从事业务时遭受意外伤害或罹患职业性疾病时，雇主或雇员需及时向保险公司报案，并提供相关证明材料如事故证明、医疗记录等。随后，根据保险公司的要求填写理赔申请表，并提交必要的文件。保险公司将对理赔申请进行审核，核实事故的真实性和雇员的受伤情况。最后，根据审核结果，在约定的赔偿限额内支付赔偿金。

综上所述，雇主责任险与工伤保险是可以同时赔付的。这两类保险各自承担着不同的责任，相互补充，共同为劳动者提供更全面的保障。在劳动者因工作受到伤害时，工伤保险将首先介入提供必要的经济补偿和医疗服务；而雇主责任险则作为补充，覆盖工伤保险未涵盖的损失并提供更为灵活和全面的赔偿。因此，企业应积极购买雇主责任险以加强员工保障，并严格遵守相关法律法规切实履行雇主责任。