常见拒赔理由
病理类型争议：
非肌层浸润性膀胱癌（NMIBC，如Ta期）可能被认定为“原位癌”或“低度恶性”，部分条款仅保肌层浸润性癌（T2期以上）。
未告知泌尿系统病史：
投保前有血尿、膀胱炎或结石病史未申报。
治疗方式限制：
若仅接受膀胱灌注化疗或电切术，未行膀胱全切可能被拒。
应对策略
病理报告为核心：
明确诊断为“肌层浸润性膀胱癌”（T2期以上），附病理报告注明浸润深度及分级（如高级别尿路上皮癌）。
若为NMIBC，需确认合同是否包含“原位癌”责任或轻症赔付。
条款分析：
若合同定义“恶性肿瘤”参考ICD-10编码（C67），则无论分期均应赔付。
健康告知抗辩：
若投保时未询问“血尿”或“膀胱炎”，则未告知不构成违约。
若已告知且保险公司承保，需强调其已接受风险。
案例参考
某用户确诊Ta期膀胱癌，保险公司以“未浸润肌层”拒赔。法院认定合同未明确排除非肌层浸润癌，判决按轻症赔付30%保额。
