在重疾险理赔中，“未如实告知”是保险公司最常用的拒赔武器。除了被保险人自身的健康状况，“家族病史”和“在其他公司的投保记录”也常常成为保险公司拒绝赔付的理由。天津的一位某男士（为保护隐私，化名）就因确诊淋巴癌申请理赔时，被保险公司以“未告知家族癌症史”及“未告知已在多家公司投保”双重理由拒赔。在北京君审律师事务所的代理下，他最终成功获赔50万元。
案件背景
某男士是天津的一位企业管理者，平日非常重视健康管理。几年前，他为自己投保了一份保额为50万元的重大疾病保险。然而，命运弄人，他被确诊为“淋巴癌”，这是一类治疗周期长、费用高昂的恶性肿瘤。
确诊后，某男士向保险公司提交了理赔申请。然而，保险公司的调查结论让他无法接受：拒赔。
保险公司的双重拒赔理由
保险公司给出的拒赔理由有两条：
第一，“未告知家族病史”。保险公司调查发现，某男士的家族中有人（如外婆或父亲）曾患癌症。保险公司认为，某男士在投保时未如实告知这一情况，影响了其承保决策。
第二，“未告知投保多份保险”。保险公司调查发现，某男士在其他多家保险公司也投保了重疾险，累计保额超过200万元。保险公司认为，这属于“隐瞒重要事实”，可能存在“道德风险”。
基于这两点，保险公司决定解除保险合同，并拒绝赔付50万元保险金。
某男士对此感到愤怒又委屈。关于家族病史，他反问保险公司：“我的外婆八十多岁去世，生前并未确诊癌症，只是医生怀疑可能有肿瘤，这也算家族病史？”关于多份投保，他更是困惑：“我在多家公司买保险，花的是我自己的钱，这有什么问题？保险公司投保时也没有问过我买了多少保险啊！”他不甘接受这个结果，找到了北京君审律师事务所。
君审律师团队的核心辩护策略
在接受委托后，由李鹏主任律师、夏越颖律师领衔的专业团队——包括肖园律师、乔辉律师、韩玉龙律师、赵晶晶律师、马嘉鸿律师等——迅速对案件进行了深入分析。
针对保险公司的两项拒赔理由，君审律师团队一一击破。
针对“未告知家族病史” ：
律师团队详细审查了投保时的健康告知问卷。根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，投保人仅需回答保险人明确提出的问题。本案的焦点在于：保险公司是否明确询问了“家族病史”？调查发现，保险公司在问卷中关于家族病史的询问范围非常有限，且并未就“家族病史”这一专业术语向投保人作出具体解释。律师团队指出，保险公司不能将投保人主观上都不清楚的“疑似”情况，强加为“未如实告知”的理由，这显然超出了投保人合理注意义务的范围。此外，医学证据表明，淋巴癌的发病与家族遗传的关联性较低。
针对“未告知投保多份保险” ：
律师团队指出，法律并未限制个人购买多份保险的权利。同时，投保单上关于“其他保险”的询问非常隐蔽，字体很小，且并未要求投保人填写具体的保额。更重要的是，保险代理人当时根本没有就此项内容向某男士进行任何询问或提示。根据《保险法》第十七条，对投保人未作询问的事项，投保人没有主动告知的义务。保险公司以此为由解除合同，缺乏法律依据。此外，即便某男士确实投保了多份保险，这一事实也与本次“淋巴癌”的理赔之间没有任何因果关系。
法院判决
在法庭上，君审律师团队有力的代理意见最终获得了法院的支持。
法院认为，保险公司未能举证证明其在投保时已就“家族病史”向投保人作出了明确、具体的询问。同时，多份投保本身不构成拒赔理由，保险公司也未能证明某男士存在恶意欺诈行为。保险公司以“未告知家族病史及多份投保”为由解除合同并拒赔，缺乏事实和法律依据。
最终，法院判决保险公司的解除合同行为无效，必须向某男士全额支付重大疾病保险金50万元。
拿到判决书后，某男士感慨地说：“保险公司就是欺负不懂法的老百姓。有了专业律师的帮助，我才知道我的权利是什么。”
