一、案情回顾：确诊卵巢癌，保险公司以“未如实告知高血压”拒赔
衡水市的王女士（化名）多年前投保了一份商业医疗保险，投保时健康告知问卷询问了“是否患有高血压、心脏病、糖尿病等慢性疾病”。王女士当时确实有轻度高血压，偶尔服用降压药，但自认为“控制得不错，不算什么大病”，便在问卷上勾选了“否”。保险公司正常承保，未要求进一步体检或加费。
几年后，王女士因腹部不适到医院检查，被诊断为“卵巢癌”。她随即接受了手术和化疗，医疗费用共计十余万元。出院后，王女士向保险公司申请医疗险理赔。然而，保险公司的审核结果让她大吃一惊：保险公司以“投保时未如实告知高血压病史”为由，拒绝赔付，并同时提出解除保险合同。
保险公司的理由是：王女士在投保时隐瞒了高血压这一重要健康信息，该信息足以影响保险公司决定是否承保或提高费率。根据《中华人民共和国保险法》第十六条，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。据此，保险公司不仅拒赔，还要将王女士的保单作解除处理。
王女士感到十分委屈：自己的高血压只是轻度，从未导致任何并发症，与卵巢癌更是毫无关系。难道仅仅因为忘记说这件事，就要被拒赔全部医疗费？在朋友推荐下，她决定委托北京君审律师事务所，通过法律途径维护自己的权益。
二、律师介入：紧扣“因果关系”与“保险人询问范围”
君审律师事务所接受委托后，迅速组建了以李鹏主任律师为核心，赵晶晶律师为主要承办人的办案团队。律师团队对案件进行了全面分析，重点从以下几个方面展开法律论证：
未如实告知的事项必须与保险事故有“严重影响”：根据《中华人民共和国保险法》第十六条，保险人解除合同或拒赔的前提是，投保人未告知的事项“足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率”，且“对保险事故的发生有严重影响”。换句话说，即便投保人确实存在未如实告知的情况，但如果该情况与出险疾病之间没有任何因果关系，保险公司也不能拒绝赔付。
律师团队指出，王女士的卵巢癌与高血压是两种完全不同的疾病。医学上，高血压与卵巢癌之间不存在已知的因果关系。王女士未告知的高血压，既不会增加卵巢癌的发病风险，也不会影响卵巢癌的诊断和治疗。因此，即便王女士在投保时确实遗漏了高血压的告知，也不构成对保险事故的“严重影响”，保险公司无权据此拒赔。
审查保险公司的询问是否具体明确：投保时的健康告知问卷中，对高血压的询问是“是否患有高血压”。律师团队发现，该问卷并未进一步询问高血压的分级、控制情况、用药情况等细节。在这种情况下，王女士对“是否患有高血压”的理解可能存在偏差——她认为自己虽然血压偏高，但并非“患有”严重的高血压病。这种偏差属于普通投保人的正常认知范围，不应认定为故意隐瞒。
保险公司的核保实践：实践中，轻度高血压（1级）通常不会导致医疗险拒保或加费，很多产品甚至可以标准体承保。即便王女士如实告知了高血压，保险公司大概率仍会正常承保。因此，王女士的未告知行为并未实质影响保险公司的承保决定，保险公司无权解除合同。
三、案件结果：成功获赔6.7万元
在律师团队的充分论证和有力交涉下，保险公司最终认识到其拒赔理由难以获得法院支持。经过多轮协商，保险公司同意与王女士达成和解，按照医疗险合同约定赔付医疗费用6.7万元，同时恢复并维持保险合同的效力。王女士拿到赔款后，用于支付后续康复治疗的费用，家庭经济压力得到了显著缓解。
