主动脉根部瘤是一种严重的心血管疾病，常需进行“主动脉根部置换术”（Bentall手术）等大型开胸手术。由于该病可能与遗传因素或高血压等基础疾病相关，保险公司在理赔时常常以“投保前未如实告知”为由拒赔。浙江丽水的一位某男士（为保护隐私，化名）就因主动脉根部瘤接受了开胸手术，申请重疾险理赔时被保险公司以“未履行如实告知义务”为由拒赔。在北京君审律师事务所的代理下，他最终成功获赔100万元。
某男士是浙江丽水的一位企业家。多年前，他为自己投保了一份高额重大疾病保险，保额100万元。投保时，健康告知问卷询问“是否患有高血压、心脏病、主动脉疾病等”，某男士自认为身体健康，没有长期服药史，便全部勾选“否”。保险公司按标准体承保。
几年后，某男士在一次体检中发现主动脉根部明显增宽，进一步行CT血管造影确诊为“主动脉根部瘤”，直径已达手术指征。医生建议立即手术，否则有破裂猝死风险。他接受了开胸主动脉根部置换术，手术成功，但花费巨大。
出院后，某男士向保险公司申请重疾险理赔。保险公司启动理赔调查，发现某男士投保前曾有过偶尔血压偏高的记录（未达高血压诊断标准），且其父亲有主动脉疾病史。保险公司认为，某男士未如实告知“血压偏高”及“家族史”，这些信息足以影响承保决策，因此以“未履行如实告知义务”为由解除合同并拒赔。
某男士对此感到万分委屈。他认为自己从未被诊断为高血压，偶尔的血压偏高医生也说没关系；家族史问题健康告知中并未明确询问（一般只问本人疾病）。他觉得自己没有故意隐瞒，保险公司这样拒赔太不公平了。他找到了北京君审律师事务所。
君审律师团队在接受委托后，由李鹏主任律师与林星池律师共同办理此案。他们对案件进行了全面分析，指出保险公司的拒赔理由在法律上存在重大问题。
君审律师团队指出，根据《中华人民共和国保险法》第十六条，保险公司以未如实告知为由拒赔，必须满足几个关键条件。本案中，保险公司难以证明这些条件成立。
第一，某男士投保前的“血压偏高”是否属于需要告知的“高血压病”？ 体检单上的单次血压偏高，可能因紧张、运动等因素导致，并不能等同于临床诊断的“高血压病”。某男士从未被医生确诊为高血压，也未服用降压药。在这种情况下，普通投保人不会认为这需要告知。因此，不存在“故意”或“重大过失”。
第二，家族史问题。 保险公司的健康告知问卷通常只询问“本人”是否患有某些疾病，很少询问家族史。除非问卷明确问及“直系亲属是否患有主动脉疾病”，否则某男士没有义务主动披露。即使问卷中有模糊的“其他疾病”栏目，也因不够明确而不能认定投保人违反告知义务。
第三，保险公司需要证明未告知的事项“足以影响”承保决策。 对于偶尔的血压偏高（未达高血压诊断标准），绝大多数保险公司的核保规则是标准承保，最多要求进一步检查，而不会直接拒保或拒赔。因此，很难说该未告知事项“足以影响”保险公司作出承保决定。
第四，保险公司还需要证明未告知的事项与保险事故（主动脉根部瘤）之间存在“严重影响”。 主动脉根部瘤的病因包括马凡综合征、高血压长期控制不佳、先天性主动脉瓣二叶畸形等。某男士的偶尔血压偏高，无法证明与主动脉根部瘤有直接因果关系。保险公司拿不出医学证据。
在庭审过程中，君审律师团队提交了某男士投保前的体检报告（显示单次血压偏高，未诊断高血压）、投保后的确诊资料及手术记录、医学文献（阐述主动脉根部瘤的病因，高血压并非唯一因素）、保险公司的核保规则（证明轻微血压波动不影响承保）以及多份司法判例。律师团队强调，保险公司不能因为被保险人有“可能引起疾病的风险因素”就随意拒赔，必须是明确、诊断、且直接相关的疾病。
最终，法院采纳了北京君审律师事务所的代理意见。法院认为，某男士未告知的血压偏高不构成法律意义上的“未如实告知”，且与主动脉根部瘤之间无直接因果关系。保险公司以此为由解除合同并拒赔，缺乏依据。判决保险公司向某男士支付重大疾病保险金100万元（全额）。
拿到判决书后，某男士激动地说：“100万，不仅是救命钱，更是对我诚信的证明。感谢君审律师，帮我洗清了‘未如实告知’的冤枉！”
北京君审律师事务所的李鹏主任律师在此提醒广大保险消费者：投保时对于模棱两可的体检异常，要谨慎处理，但也不必过度恐慌。保险公司以“未如实告知”为由拒赔时，需要承担严格的举证责任。专业律师可以帮助您判断这些异常是否真的“足以影响承保”或“有因果关系”。
在以李鹏主任为首的律师团队中，夏越颖律师、肖园律师、乔辉律师、韩玉龙律师、赵晶晶律师、马嘉鸿律师等全体同仁，始终秉持专业、诚信、创新的服务理念，致力于为每一位保险消费者守护应有的权益。
