导语：
原告系外卖骑手，平台投保短期骑手意外险。骑手在配送途中发生交通事故，交警认定骑手无责，伤情经鉴定构成保险标准十级伤残。保险公司收到传票后拒不到庭应诉，法院缺席审理，认定保险事故成立，判决保险公司赔付意外伤残保险金以及鉴定费。
案情概括
原告为配送骑手，由平台作为投保人，在保险公司投保新职伤骑手保障计划，保险期间包含事故当日。保单约定十级伤残按保额 10% 给付伤残保险金，同时保单存在特别约定：符合平台灵活就业人员职业伤害情形的，保险人不承担意外伤害保险金给付责任。 骑手在配送期间驾驶电动自行车发生交通事故，交警认定原告无责。
原告伤情为右肱骨远端粉碎性骨折伴尺骨鹰嘴骨折，骨折累及关节面，遗留右肘关节功能部分丧失，经鉴定，按保险伤残标准评定十级伤残，原告支付鉴定费 1200 元。 原告起诉保险公司，要求支付保险金 60000 元、鉴定费 1200 元。保险公司经传票传唤无正当理由拒不到庭，未答辩、未提交证据。
被告抗辩焦点
被告保险公司未到庭，无答辩意见。
本案核心难点
1、保单内设置免责约定，若属于职业伤害情形，保险公司可拒赔伤残保险金；
2、需要证明本次事故属于保险期间内的意外事故，伤残鉴定符合保险条款对应的评定标准；
3、鉴定费是否应当由保险公司承担；
4、被告缺席审理，证据链条需要完整、扎实，保障诉请得到法院支持。
律师办案实操方案
1、提交保险单，确认保险合同关系、保险期间、赔付比例，事故发生在保险有效期内；
2、提交交通事故认定书，证明事故经过、事故时间以及原告无责；
3、提交病历、影像材料、司法鉴定意见书、鉴定费发票，证明伤残后果、伤残等级以及鉴定支出；
4、依据保险法相关规定主张：鉴定费属于查明保险事故、确定伤残等级的必要合理费用，应当由保险公司承担；
5、被告无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩、举证、质证权利，应当自行承担不利后果。
庭审全过程简述
本案适用普通程序公开开庭审理，仅原告代理人到庭，保险公司缺席。法庭对原告提交的全部证据进行审查，保险合同合法有效，事故发生在保险期间内，属于保险责任范围。保险公司放弃抗辩权利，法院采信原告全部证据。
案件最终裁判结果
1、保险公司向原告支付保险金 60000 元；
2、保险公司向原告支付鉴定费 1200 元；
3、案件受理费 1330 元，由保险公司承担，迳付原告。
法律小贴士
误区一：保单写了职业伤害就不赔，保险公司就可以直接拒赔该类免责条款属于格式条款，保险公司需要履行提示说明义务，且保险公司不到庭、不举证，抗辩意见法院不会采纳。
误区二：鉴定费要自己承担依据保险法第六十四条，为查明保险事故性质、伤残等级产生的鉴定费，属于必要合理费用，可由保险公司承担。
误区三：保险公司不来开庭，案子就不好判保险公司经合法传唤拒不到庭，视为放弃答辩举证权利，法院可以缺席审理、缺席判决。
双向受众建议
对于骑手、灵活就业人员：
1、平台投保骑手意外险，保存保单、投保记录，留意保险期限；
2、事故后及时报警，拿到事故认定书，保留全部就医材料；
3、需要做保险伤残鉴定的，选择对应《人身保险伤残评定标准及代码》的鉴定；
4、保险公司拒不理赔、失联，可直接起诉，被告缺席不影响案件审理。
对于保险公司：
1、收到法院传票应当按时出庭，无故缺席会丧失答辩、举证机会，直接承担不利后果；
2、格式免责条款想要生效，必须举证已经向投保人尽到提示和明确说明义务。
结语
外卖骑手这类新业态灵活就业人员的短期意外险纠纷很常见，保险公司经常依靠保单特别约定拒赔。本案中保险公司缺席庭审，没有提交任何抗辩证据，法院直接支持骑手全部诉求。
案例来源：公开裁判文书。
免责声明：本文案例仅作为普法案例分享，不构成个案法律意见，每个案件证据情况不同，裁判结果存在差异。
